퇴직연금 디폴트옵션 수익률 비교하기

2023년 7월부터 시행된 퇴직연금 제도인 디폴트옵션은 퇴직금을 안정적으로 운용할 수 있을 뿐만 아니라 수익률도 높일 수 있습니다. 이를 위해서는 근로복지공단의 퇴직연금 현황 조회 서비스를 통해 본인의 연금 현황을 확인해야 합니다.

 

 

목차

 

 

 

퇴직연금 디폴트옵션 수익률 비교

 

근로자의 퇴직금 수익률 향상을 위해 도입된 퇴직연금 디폴트옵션 제도는 가입자의 투자 지시 없이도 미리 설정한 상품에 자동으로 투자를 가능하게 해주어 쉽게 사용할 수 있습니다.

 

 

올해 2분기 기준으로 5대 시중은행 퇴직연금 디폴트옵션 운용 적립금은 전체 상품 설정액의 88.6%인 9768억 원에 달하며, 은행연합회 소비자포털을 통해서 퇴직연금 수익률 비교를 할 수 있습니다.

 

퇴직연금 수익률 비교하기

 

 

여러 시중 은행의 수익률을 비교하려면 선호하는 은행의 이름을 선택하고 조건을 선택한 후 검색을 눌러 수익률을 확인할 수 있습니다.

 

원하는 은행의 선택과 함께 조회 기준을 설정하면, 퇴직연금 유형에 따른 분기별 및 장기 수익률을 모두 확인할 수 있습니다.

 

 

 

 

퇴직연금 디폴트옵션 상품종류

 

다양한 퇴직연금 디폴트옵션 상품이 있으며, 퇴직 시기, 투자 선호도, 리스크 허용 범위에 따라 선택할 수 있습니다.

 

각 상품에는 서로 다른 특징과 장점, 단점이 있으므로 본인의 여건과 필요에 맞는 옵션을 선택하는 것이 좋습니다.

 

 

근로복지공단에서 제공하는 안내서에는 구체적인 상품이 설명되어 있으니 확인해보시기 바랍니다.

 

퇴직연금 디폴트옵션 상품의 5가지 유형을 설명드리겠습니다.

 

◆ 원리금보장형 상품 - 초저위험

 

보장형 투자는 은행 예금이나 적금과 같이 투자원금과 이자를 모두 보장하는 상품입니다.

 

기본적으로 원금이 보장되기 때문에 리스크가 매우 낮으며, 안정적으로 수익률이 보장되는 대신 비교적 낮은 수익을 얻을 수 있습니다.

 

 

◆ 사회기반시설펀드(SOC) - 저위험

 

국가 및 지방정부가 시행하는 사회기반시설 프로젝트(예: 도로, 교량, 학교 등)에 주로 투자하는 펀드입니다.

 

안정적인 수익을 추구하면서 지역 사회 발전에 기여하는 등 사회적 책임과 공익성을 강조합니다.

 

 

◆ 단기금융펀드(SVF) - 중위험

 

단기간 금융상품에 투자하여 안정적인 수익을 추구하고 투자 손실을 최소화하는 펀드입니다.

 

상대적으로 위험도가 낮은 투자 옵션으로 단기간에 안정적인 수익을 추구합니다.

 

 

◆ 밸런스펀드(BF) - 고위험

 

여러 투자자산(주식, 채권 등)에 투자하며 금융시장의 상황과 보유자산 가치의 변화를 지속해서 모니터링하여 자산 비중을 조정하는 펀드입니다.

 

금융시장 변동성에 따른 위험을 분산하는 전략을 사용하여 수익성과 안정성을 함께 추구할 수 있는 펀드입니다.

 

 

◆ 타켓데이트펀드(TDF) - 초고위험

 

타깃데이트 펀드는 사전에 정해진 퇴직일 또는 기타 목표일을 설정하고 그 날짜에 맞추기 위해 저위험 자산의 비중을 점차적으로 늘려가는 투자 전략을 사용하는 펀드입니다.

 

운용 기간 동안 위험 자산에서 안정 자산으로 점진적으로 이동하여 투자 위험을 분산 관리합니다.

 

 

 

퇴직연금 디폴트옵션 수익률현황

 

1. 퇴직연금 디폴트옵션의 급성장

 

퇴직연금 디폴트옵션 제도는 2022년 7월 처음 도입된 이후, 불과 1년 만에 적립금 규모가 33조원에 육박하며 빠르게 성장하고 있어요.

 

퇴직연금 디폴트옵션은 근로자가 자신의 퇴직연금 적립금을 직접 운용하지 않을 경우, 미리 설정해둔 상품으로 자동으로 운용되도록 해주는 제도예요.

 

이 제도를 통해 근로자들은 금융상품을 선택하는 번거로움에서 벗어나 보다 편리하게 퇴직연금을 관리할 수 있게 되었어요.

 

또한, 565만 명에 달하는 가입자가 이 제도를 통해 퇴직연금을 관리하고 있다는 점에서, 퇴직연금 디폴트옵션은 근로자들의 신뢰를 얻고 있다고 볼 수 있어요.

 

 

2. 디폴트옵션 적립금의 구성

 

2·4분기 말 기준으로, 디폴트옵션 적립금은 총 32조9095억 원으로 집계되었으며, 이는 1·4분기 대비 약 7조 원 증가한 수치예요.

 

디폴트옵션 대상인 퇴직연금은 확정기여형 퇴직연금(DC)과 개인형 퇴직연금(IRP)으로 나뉘며, 그 중 DC 디폴트옵션 적립금이 23조5000억 원, IRP가 9조4000억 원을 차지하고 있어요.

 

이처럼 디폴트옵션 적립금이 빠르게 증가하고 있다는 점은, 많은 근로자들이 이 제도를 활용해 퇴직연금을 안정적으로 관리하고 있다는 것을 보여줘요.

 

 

3. 퇴직연금 사업자별 적립금 현황

 

현재 41개의 퇴직연금 사업자가 305개의 상품을 판매 및 운용 중이에요.

 

이들 중 KB국민은행이 6조778억 원으로 가장 많은 적립금을 운용하고 있으며, 신한은행(5조8268억 원), IBK기업은행(4조8845억 원), 하나은행(3조4184억 원)이 그 뒤를 잇고 있어요.

 

퇴직연금 사업자들이 제공하는 다양한 상품들은 근로자들에게 다양한 선택지를 제공해, 자신에게 맞는 상품을 선택할 수 있도록 도와주고 있어요.

 

 

4. 위험등급별 적립금 분포

 

디폴트옵션의 적립금은 위험등급에 따라 크게 나뉘어요.

 

전체 적립금의 89%에 달하는 29조3478억 원이 초저위험 등급 상품에 투자되고 있으며, 이는 많은 근로자들이 원리금 보장형 상품을 선호하고 있다는 것을 보여줘요.

 

반면, 저위험 상품에는 1조8772억 원, 중위험 상품에는 1조2011억 원이 투자되고 있으며, 고위험 상품에는 전체 적립금의 1.5%인 4834억 원만이 투자되고 있어요.

 

이러한 분포는 대부분의 가입자가 안정성을 최우선으로 고려하고 있음을 알 수 있어요.

 

 

5. 가입자들의 투자 성향

 

현재 디폴트옵션에 가입한 565만 명 중 87%에 해당하는 489만 명이 초저위험 상품을 선택했어요. 이는 많은 가입자들이 퇴직연금을 안정적으로 관리하려는 의지가 강하다는 것을 보여줘요.

 

하지만 고위험 상품을 선택한 가입자는 여전히 적은 비율을 차지하고 있어요. 이는 투자 성향에 따라 상품을 다양하게 선택할 수 있는 기회가 있음에도 불구하고, 대부분의 가입자가 안정성을 우선시하고 있다는 것을 의미해요.

 

 

6. 디폴트옵션 상품의 수익률 현황

 

1년 이상 운용된 디폴트옵션 상품의 연 수익률은 10.8%로 집계되었어요.

 

하지만 상품별로 수익률에는 큰 차이가 있어요. 고위험 등급 상품의 1년 수익률은 16.55%로 높은 편이지만, 초저위험 상품의 경우 3.47%로 상대적으로 낮은 수익률을 보이고 있어요.

 

이는 위험을 감수할 수 있는 투자자들이 더 높은 수익을 기대할 수 있다는 점을 보여줘요. 하지만 여전히 많은 가입자들이 초저위험 상품을 선택하고 있어, 안전한 투자에 대한 선호가 강하다는 것을 알 수 있어요.

 

 

7. 디폴트옵션의 개선 방향

 

고용노동부는 디폴트옵션 가입자들이 자신에게 맞는 상품을 선택할 수 있도록, 상품 수익률과 적립금 현황 등을 분기마다 공시하고 있어요.

 

이를 통해 가입자들은 각 상품의 성과를 비교하고, 자신의 투자 성향에 맞는 상품을 선택할 수 있게 되었어요.

 

또한, 고용노동부는 지속적인 제도 개선을 통해 퇴직연금 디폴트옵션이 보다 효율적으로 운용될 수 있도록 하고 있어요. 이를 통해 가입자들이 보다 높은 수익을 기대할 수 있도록 지원하고 있어요.

 

 

8. 디폴트옵션의 미래 전망

 

퇴직연금 디폴트옵션은 도입 초기임에도 불구하고 빠르게 성장하고 있으며, 앞으로도 더욱 많은 근로자들이 이 제도를 활용하게 될 것으로 보여요.

 

디폴트옵션의 적립금이 계속해서 증가하고 있는 만큼, 다양한 상품의 수익률도 주목받고 있어요. 특히, 고위험 상품에 대한 관심이 점차 높아지면서, 더 많은 가입자들이 높은 수익을 기대할 수 있게 될 거예요.

 

따라서 퇴직연금 디폴트옵션은 앞으로도 근로자들의 안정적인 노후를 위한 중요한 수단으로 자리 잡을 가능성이 커요.