정기예금 금리비교 시중은행 손쉽게 알아보기

안정적인 투자의 한가지 방법으로 시중은행의 정기예금 상품을 이용하려고 할 때, 가장 먼저 각 은행의 금리를 비교해야 합니다. 마이뱅크 사이트를 이용하여 시중은행의 정기예금 금리비교를 확인할 수 있습니다.

 

 

목차

 

 

 

정기예금 금리비교 전체은행

 

시중은행, 저축은행, 농축협, 새마을금고, 신협 등 금융기관 전체를 대상으로 조회를 할 때는, 마이뱅크라는 사이트로 간단하게 정기예금 금리비교 확인을 할 수 있습니다.

 

 

2024년 11월 3일 기준 정기예금 금리비교를 조회해보면, 저축은행이 대부분 상위를 차지하고 있으며 12개월 거치기준 최고금리는 3.95%임을 확인할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

정기예금 금리비교 시중은행

 

시중은행의 정기예금 상품들의 금리비교를 하기 위해서는 마이뱅크 사이트에서 "은행" 탭을 선택하면 간단하게 확인할 수 있습니다.

 

 

2024년 11월 3일 기준 12개월 거치 최고금리는 농협은행으로 3.42%의 금리를 확인해 볼 수 있습니다.

 

금리비교 바로가기

 

 

금리가 변동될 때마다 지속적으로 업데이트되고 있으니, 시중은행의 정기예금 금리비교가 필요할 때마다 접속해서 직접 확인해보는 것이 현명합니다.

 

 

예를 들어 본인이 마음에 마음에 드는 상품을 골랐다면, 해당 상품의 아무 곳을 클릭하여 간단한 정보를 확인해 볼 수 있습니다.

 

본인이 위치한 장소의 GPS 정보를 제공한다면, 가장 가까운 지점의 위치를 안내해주고, 해당 지점의 주소와 연락처, 그리고 상품의 특이사항 등을 간단하게 확인할 수 있습니다.

 

시중은행의 정기예금 금리비교를 통해서 상품을 결정하였다면, 반드시 가고자 하는 지점으로 연락하거나 온라인 가입 진행 시 약관을 통해 금리를 재확인 하셔야 합니다.

 

 

 

 

정기예금 금리비교 알아두면 좋은팁

 

1. 금리 비교는 왜 중요한가요?

 

정기예금을 선택할 때 가장 먼저 고려해야 할 사항 중 하나는 금리예요.

 

금리는 예금에 대해 받을 수 있는 이자를 결정하는 중요한 요소인데요, 결국 얼마나 많은 이자 수익을 얻게 될지 좌우하는 것이 바로 금리거든요. 그래서 금리 비교는 아주 중요한 단계랍니다.

 

은행마다 제공하는 금리는 조금씩 다를 수 있어요. 같은 예금 기간이라도 A은행과 B은행의 금리가 다를 수 있거든요.

 

그렇기 때문에 여러 은행의 금리를 꼼꼼히 비교해서 가장 유리한 금리를 제공하는 상품을 선택하는 게 중요해요.

 

특히 금리의 소폭 차이도 장기적으로는 꽤 큰 이자 차이를 만들어낼 수 있어요.

 

예를 들면 1%와 1.2% 금리의 차이는 작아 보일지 모르지만, 수백만 원 이상의 큰 금액을 예금할 때는 그 차이가 상당히 커질 수 있어요. 따라서 예금을 하려고 한다면 반드시 금리를 꼼꼼히 비교하는 게 필수예요.

 

 

2. 금리 상승기에 선택할 수 있는 전략

 

금리가 상승할 때는 예금 상품을 선택할 때도 전략을 세우는 게 좋아요. 금리가 오르는 시기에는 비교적 짧은 기간 동안 예금을 유지하는 상품을 선택하는 것이 유리할 수 있거든요.

 

예를 들어, 6개월 이하의 단기 예금은 금리 변동에 더 빠르게 대응할 수 있어요. 왜냐하면 단기 예금이 만기되면 금리가 다시 오를 수 있기 때문에, 새로운 조건으로 더 높은 금리로 재투자를 할 기회를 얻을 수 있거든요.

 

이렇게 짧은 기간 동안 자금을 묶어두면, 금리가 오를 때마다 재투자할 수 있는 유연성을 가질 수 있어요.

 

이런 상황에서는 예금을 너무 길게 묶어두기보다는, 금리 상승에 맞춰 유리하게 재투자할 수 있는 상품을 선택하는 것이 좋아요. 금리가 꾸준히 오르고 있다면, 단기 예금에 계속 재투자하는 전략이 유리할 수 있답니다.

 

 

3. 금리 하락기에 고려해야 할 사항

 

반대로 금리가 하락할 때는 조금 다른 전략이 필요해요. 금리가 하락할 때는 가능한 한 장기적인 예금을 선택해서 고정된 금리를 유지하는 것이 좋거든요.

 

예를 들어볼께요. 금리가 하락하기 시작하면 현재 높은 금리를 고정하는 것이 유리할 수 있어요.

 

왜냐하면 금리가 더 낮아질 수 있는 상황에서 장기 예금을 선택하면, 이후 금리가 떨어지더라도 기존의 높은 금리로 이자를 받을 수 있기 때문이죠.

 

금리가 장기적으로 내려갈 것으로 예상된다면, 현재의 금리 조건을 최대한 오래 유지하는 것이 현명한 선택일 수 있어요.

 

이런 상황에서는 금리가 더 떨어질 것을 염두에 두고, 미리 장기 예금을 선택해서 안전하게 높은 금리를 고정하는 것이 좋을 수 있어요.

 

장기 예금은 금리가 하락한 뒤에도 안정적인 수익을 얻을 수 있는 좋은 방법이 될 수 있어요.

 

 

4. 중도해지 시 고려해야 할 점

 

정기예금은 중도해지를 할 경우, 큰 손해를 볼 수 있어요.

 

예금 기간이 끝나기 전에 해지하면, 원래 예상했던 이자 수익을 받지 못할 뿐만 아니라 페널티가 부과될 수도 있거든요. 그래서 금리 변동이 있더라도 중도해지를 신중하게 고려해야 해요.

 

특히 금리가 오를 때는 더 높은 금리 상품으로 재투자를 하고 싶은 유혹을 느낄 수 있어요.

 

하지만 중도해지로 인한 손실이 클 수 있기 때문에, 새로운 상품의 금리가 더 높더라도 이 손실이 상쇄되지 않으면 중도해지는 오히려 손해를 볼 수 있어요.

 

따라서 중도해지를 결정하기 전에 반드시 해지 시 발생할 손실과 새로운 상품에서 얻을 이익을 꼼꼼히 계산해봐야 해요. 중도해지로 인한 이자 손실을 최소화할 수 있는지를 고려하고 나서 결정을 내려야 해요.

 

 

5. 적금과 예금 중 어떤 것을 선택할까요?

 

적금과 예금은 비슷해 보이지만 각각 다른 특징을 가지고 있어요. 그래서 개인의 경제 상황과 저축 목표에 따라 더 적합한 상품을 선택해야 해요.

 

만약 현재 한꺼번에 큰 금액을 저축할 자금이 있다면, 예금이 더 나은 선택일 수 있어요. 예금은 큰 금액에 대해 높은 금리를 적용받기 때문에 단기간에도 상당한 이자 수익을 기대할 수 있거든요.

 

반면에 매달 일정 금액을 저축하고 싶다면 적금이 더 적합할 수 있어요. 적금은 매달 일정 금액을 꾸준히 저축하면서 이자를 받을 수 있는 상품이에요.

 

따라서 장기적인 저축 계획을 세운 사람들에게 더 유리한 선택이 될 수 있어요. 적금은 자금을 차곡차곡 모아가는 데 유리한 방식이죠.

 

 

6. 복리와 단리, 어떤 것이 유리할까요?

 

복리와 단리는 예금 이자를 계산하는 방식에서 차이가 있어요. 복리는 시간이 지날수록 더 많은 이자 수익을 얻을 수 있는 방식이에요.

 

이자는 원금에 더해져 다음 계산에서 이자까지 포함한 금액에 대해 다시 이자가 붙는 구조죠. 그래서 장기적으로는 복리 상품이 이자 수익을 크게 늘려줄 수 있어요.

 

반면에 단리는 원금에 대해서만 이자가 붙는 방식이에요. 이자 계산이 간단하고 안정적이지만, 장기적으로 복리보다 수익이 낮을 수 있어요.

 

만약 예금을 오랫동안 유지할 계획이라면, 복리로 계산되는 상품을 선택하는 것이 더 유리할 수 있답니다.

 

복리 상품은 시간이 지날수록 이자가 눈덩이처럼 불어나기 때문에, 장기적인 재테크를 계획하고 있다면 복리를 고려해보는 것이 좋아요.

 

 

7. 온라인 예금 상품 활용하기

 

최근에는 온라인으로 간편하게 가입할 수 있는 예금 상품들이 많이 나오고 있어요.

 

온라인 전용 예금 상품은 오프라인 창구를 이용하는 예금보다 더 높은 금리를 제공하는 경우가 많아요. 이는 운영 비용 절감으로 인해 고객에게 더 많은 혜택을 제공할 수 있기 때문이죠.

 

그리고 온라인 예금은 가입과 관리가 굉장히 편리해요. 시간이나 장소에 구애받지 않고 언제든지 예금 상품에 가입할 수 있다는 장점이 있답니다.

 

하지만 온라인 예금 상품을 선택할 때는 은행의 안정성도 반드시 확인해야 해요. 안전한 은행에서 제공하는 온라인 예금 상품을 선택하면 높은 금리와 함께 안심하고 투자를 할 수 있거든요.

 

 

8. 세금 혜택을 고려한 예금 전략

 

예금으로 얻는 이자에는 세금이 부과돼요. 그래서 세금 혜택을 잘 활용하는 것도 중요한 전략이에요. 비과세 혜택이 있는 예금 상품을 잘 활용하면 실질적으로 더 높은 수익을 얻을 수 있답니다.

 

가령 특정 조건을 충족하면 비과세 혜택을 받을 수 있는 예금 상품들이 있어요.

 

이런 상품들을 활용하면, 세금을 절감하면서 더 많은 이자 수익을 누릴 수 있어요. 그래서 예금 상품을 선택할 때, 세금 혜택 여부도 꼭 고려해보는 것이 좋아요.

 

세금 혜택까지 고려하면 단순히 금리만 높은 상품보다, 세금 절감 효과가 있는 상품을 선택하는 것이 장기적으로 더 나은 재무 결과를 가져올 수 있답니다.